關于商業(yè)銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務的指導意見
銀監(jiān)發(fā)〔2013〕6號
各銀監(jiān)局，各省（自治區(qū)、直轄市）知識產(chǎn)權局、工商行政管理局、版權局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司：
為支持企業(yè)創(chuàng)新，充分利用知識產(chǎn)權的融資擔保價值，引導和規(guī)范商業(yè)銀行開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務，結(jié)合實際，現(xiàn)提出如下指導意見。
一、充分發(fā)揮知識產(chǎn)權質(zhì)押融資的積極作用
（一）商業(yè)銀行可以接受境內(nèi)個人、企業(yè)或其他組織以本人或他人合法擁有的、依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權做質(zhì)押，按照國家法律法規(guī)和相關信貸政策發(fā)放貸款或提供其他授信。
（二）商業(yè)銀行要充分利用各級政府制定的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務促進政策，根據(jù)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的業(yè)務特點，完善業(yè)務流程，加強風險管理，積極開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務。條件成熟的，可以將知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款作為專門的貸款產(chǎn)品管理。
（三）商業(yè)銀行要結(jié)合國家有關支持中小企業(yè)發(fā)展的信貸政策，建立適合中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款特點的風險評估、審批授權、盡職調(diào)查和激勵約束機制。
（四）商業(yè)銀行及相關中介機構(gòu)可建立知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款專家咨詢制度，聽取政府相關部門或相關行業(yè)專家對知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款審查、評估、處置變現(xiàn)等方面的咨詢意見，提高知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務水平。
（五）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和知識產(chǎn)權行政管理部門要完善法規(guī)政策，建立和完善協(xié)調(diào)機制，不斷改進服務，提供指導，從各方面促進知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務的開展。
二、認真調(diào)查知識產(chǎn)權質(zhì)押標的
（六）商業(yè)銀行要認真按照規(guī)定進行貸前盡職調(diào)查，針對知識產(chǎn)權的特點確定質(zhì)物調(diào)查的重點，并嚴格進行貸款擔保審查。
（七）商業(yè)銀行要明確可接受作為質(zhì)物的不同種類知識產(chǎn)權的具體標準。整體上，用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權應當合法、完整、有效且權屬清晰，依法可轉(zhuǎn)讓，且不違反國家保密法規(guī)和國有資產(chǎn)管理規(guī)定。
（八）用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權需獲得權屬證書的，要由國家相關機構(gòu)依法正式授予知識產(chǎn)權權屬證書；不需獲得權屬證書的，要提供由商業(yè)銀行認可的相關權屬證明材料。存在共同知識產(chǎn)權人的，應當已取得共同知識產(chǎn)權人的同意。屬于被許可權人出質(zhì)的，應當已取得原知識產(chǎn)權人或授權人的同意。
（九）用于質(zhì)押的知識產(chǎn)權剩余有效期或保護期要長于貸款期限，專利和著作權的剩余有效期或保護期一般不少于５年。出質(zhì)人要承諾按時繳納年費等相關費用，并及時辦理相關權利續(xù)展手續(xù)。
（十）商業(yè)銀行還要重點關注質(zhì)物對出質(zhì)人的重要性，質(zhì)物所屬行業(yè)的發(fā)展情況、國家行業(yè)政策的發(fā)展趨勢、相關市場的技術發(fā)展水平，包括與質(zhì)物具有競爭性或替代性的同類產(chǎn)品的發(fā)展情況等外部因素，以及在不造成債權損失的前提下及時處置質(zhì)物的時效性、可行性。另外，鑒于出質(zhì)人的綜合實力對知識產(chǎn)權市場價值的影響，商業(yè)銀行也要重點關注借款人的管理架構(gòu)、行業(yè)經(jīng)驗、業(yè)內(nèi)聲譽和生產(chǎn)經(jīng)營業(yè)績等整體情況。
三、合理確定知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款條件
（十一）商業(yè)銀行在選擇用作知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的質(zhì)物時，要從該項知識產(chǎn)權的合法性、有效性、完整性、權屬清晰性、經(jīng)濟價值、市場交易可行性等方面作出綜合評估。必要時，可聽取中介機構(gòu)、外部專家等提供的專業(yè)意見。
（十二）商業(yè)銀行要根據(jù)盡職調(diào)查掌握的借款人、出質(zhì)人和出質(zhì)知識產(chǎn)權的情況決定采用知識產(chǎn)權單一擔?；蚪M合擔保。組合擔保方式下，由第三人為借款人提供保證的，商業(yè)銀行可優(yōu)先接受與借款人所屬知識產(chǎn)權相關的同業(yè)聯(lián)盟或同業(yè)協(xié)會的成員作為保證人。
（十三）商業(yè)銀行決定知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款期限時，要考慮各類知識產(chǎn)權的有效期限及其價值變動規(guī)律，以短期貸款為主。貸款期限較長的，商業(yè)銀行在貸款期間要加強對出質(zhì)知識產(chǎn)權價值變化的跟蹤監(jiān)測，必要時可依合同約定要求借款人提前還款或提供其他形式的補充擔保。
（十四）商業(yè)銀行要根據(jù)出質(zhì)知識產(chǎn)權的經(jīng)濟價值、出質(zhì)人的經(jīng)營管理能力、知識產(chǎn)權的流通性、價值穩(wěn)定性、是否組合擔保等因素，并結(jié)合借款人的資信狀況，審慎確定知識產(chǎn)權的最高質(zhì)押率。對不同類型的知識產(chǎn)權可以采用差異化的質(zhì)押率。
（十五）商業(yè)銀行應當要求出質(zhì)人對知識產(chǎn)權的轉(zhuǎn)讓或許可使用事項作出承諾，確保出質(zhì)人遵守相關法律規(guī)定，不擅自轉(zhuǎn)讓或許可使用該知識產(chǎn)權而使質(zhì)權受損或落空。
四、建立和健全知識產(chǎn)權質(zhì)押評估管理
（十六）商業(yè)銀行要建立和完善知識產(chǎn)權質(zhì)押評估管理制度，審慎評估知識產(chǎn)權質(zhì)押風險，定期或不定期地動態(tài)評估質(zhì)物的質(zhì)量。商業(yè)銀行可以委托專業(yè)評估機構(gòu)對出質(zhì)知識產(chǎn)權進行評估，也可以自行評估。委托外部機構(gòu)評估的，要建立評估價值復核認定機制。
（十七）商業(yè)銀行、出質(zhì)人或借款人委托的知識產(chǎn)權評估機構(gòu)、律師事務所等中介機構(gòu)要具有政府相關部門頒發(fā)的從業(yè)資格，擁有從事知識產(chǎn)權專業(yè)工作的豐富經(jīng)驗和一定數(shù)量的合格專業(yè)人員，并且與委托事項不存在利益沖突，具有良好的誠信和守法記錄，主要負責人或合伙人執(zhí)業(yè)聲譽良好。
（十八）商業(yè)銀行、出質(zhì)人或借款人可以委托一家或多家知識產(chǎn)權評估機構(gòu)完成知識產(chǎn)權評估工作。商業(yè)銀行委托評估的，要與評估機構(gòu)簽訂委托合同，并在委托合同中規(guī)定具體的評估事項，明確評估報告作為授信審批依據(jù)的有效期限以及虛假評估的責任承擔，要求評估人對評估結(jié)果的客觀真實性做出承諾。
（十九）知識產(chǎn)權評估要嚴格遵守相關的法律法規(guī)和行業(yè)準則，堅持獨立、客觀、公正的原則。中介機構(gòu)出具的知識產(chǎn)權評估價值與市場交易價格之間有明顯差異，或商業(yè)銀行認為不合理的，商業(yè)銀行應當要求中介機構(gòu)說明理由，或重新聘請中介機構(gòu)進行評估。
五、完善知識產(chǎn)權質(zhì)押合同
（二十）商業(yè)銀行要與出質(zhì)人簽訂書面質(zhì)押合同，明確出質(zhì)知識產(chǎn)權的名稱、內(nèi)容、保護期、權屬狀況及其證明、質(zhì)押擔保范圍、質(zhì)權登記安排、出質(zhì)人義務、質(zhì)權實現(xiàn)方式，以及質(zhì)押期間知識產(chǎn)權轉(zhuǎn)讓、許可他人使用、被撤銷或被宣告無效時的處理等事項。
（二十一）質(zhì)押合同要明確出質(zhì)人維護知識產(chǎn)權權利完整性的義務，包括提供出質(zhì)知識產(chǎn)權的證書等有關文件、資料，并保證所提供的信息真實、準確、完整、有效；切實維護出質(zhì)知識產(chǎn)權有效性，未經(jīng)質(zhì)權人同意，不得聲明放棄已出質(zhì)的知識產(chǎn)權；積極排除他人對出質(zhì)知識產(chǎn)權的侵害，對于因侵害獲得的賠償金，優(yōu)先用于清償質(zhì)權擔保項下的債務。
（二十二）質(zhì)押合同還要明確出質(zhì)人維護質(zhì)權人質(zhì)權有效性的義務，包括未經(jīng)質(zhì)權人同意，不得轉(zhuǎn)讓或許可他人使用；轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權所得價款，優(yōu)先用于清償對質(zhì)權人的債務；發(fā)生影響出質(zhì)知識產(chǎn)權權屬有效性、經(jīng)濟價值等重大事件的，及時告知質(zhì)權人并積極應對；專利權存在被強制實施許可可能的，及時并充分實施其專利；專利權被強制實施許可的，明確許可使用費用于提前清償債務或者予以提存。
（二十三）以專利權出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人承諾將將來改進專利一并質(zhì)押；以注冊商標專用權出質(zhì)的，商業(yè)銀行應要求出質(zhì)人將在相同或者類似商品、服務上注冊的相同或近似商標一并質(zhì)押；以著作權出質(zhì)的，商業(yè)銀行可以要求出質(zhì)人將其擁有或?qū)頁碛械脑撝鳈喔木幾髌返闹鳈嘁徊①|(zhì)押。
六、切實辦理知識產(chǎn)權質(zhì)權登記，改進登記制度
（二十四）商業(yè)銀行發(fā)放知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款必須辦理質(zhì)權登記，確保商業(yè)銀行為優(yōu)先受償人。商業(yè)銀行要按照知識產(chǎn)權登記管理要求配合出質(zhì)人辦理質(zhì)權登記手續(xù)，或要求出質(zhì)人配合辦理質(zhì)權登記手續(xù)。
（二十五）知識產(chǎn)權行政管理部門要完善各類知識產(chǎn)權的登記和查詢制度，根據(jù)實際需要進行修訂，簡化登記流程，逐步建立和完善統(tǒng)一的電子化知識產(chǎn)權登記系統(tǒng)和查詢系統(tǒng)。
七、加強知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款貸后管理
（二十六）商業(yè)銀行要建立健全知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款貸后風險管理制度，確保借款人按約定的貸款用途使用貸款資金，嚴密監(jiān)控借款人的經(jīng)營管理狀況，持續(xù)評估借款人的還款能力。
（二十七）在貸款存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行要對出質(zhì)知識產(chǎn)權的權屬關系、有效性、相關維護費用繳納情況、經(jīng)濟價值變化等因素進行重點監(jiān)控，持續(xù)了解出質(zhì)知識產(chǎn)權的使用情況。必要時，可由認可的中介機構(gòu)對影響質(zhì)物價值的重要因素定期進行調(diào)查和通報，并出具動態(tài)評估報告。質(zhì)物的再次評估價值已不能滿足商業(yè)銀行規(guī)定的質(zhì)押率的，應當要求借款人追加其他擔保或依合同約定要求提前還款。
（二十八）質(zhì)押合同主體、質(zhì)物等實質(zhì)性內(nèi)容需變更的，當事人要按照相關規(guī)定和合同約定盡快持變更協(xié)議及相關資料到質(zhì)權登記部門辦理變更登記。
（二十九）貸款需要重組的，商業(yè)銀行要對質(zhì)物進行重新審查，必要時重新進行評估。
（三十）貸款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權的情形，商業(yè)銀行可以通過協(xié)議折價、拍賣、變賣、許可使用等方式實現(xiàn)質(zhì)權，并依合同約定從所得價款中優(yōu)先受償。
八、優(yōu)化知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務政策環(huán)境
（三十一）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要鼓勵商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)原則下積極開展中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務，并對業(yè)務開展良好的商業(yè)銀行按相關規(guī)定實行監(jiān)管激勵。
（三十二）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)和知識產(chǎn)權行政管理部門要建立協(xié)商溝通機制，搭建業(yè)務交流和信息共享平臺，與地方政府相關部門、相關行業(yè)協(xié)會等共同建立聯(lián)合工作機制，促進知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務健康發(fā)展。
（三十三）知識產(chǎn)權行政管理部門要聯(lián)合相關部門共同加強知識產(chǎn)權質(zhì)押評估技術的規(guī)范化，提升資產(chǎn)評估機構(gòu)及有關從業(yè)人員的專業(yè)化水平，促進知識產(chǎn)權評估標準的制定，規(guī)范知識產(chǎn)權評估機構(gòu)的行為，完善知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款服務平臺建設。
（三十四）知識產(chǎn)權行政管理部門要積極構(gòu)建知識產(chǎn)權交易市場，研究制定統(tǒng)一的知識產(chǎn)權交易規(guī)則，提供知識產(chǎn)權交易信息發(fā)布平臺，促進知識產(chǎn)權流轉(zhuǎn)。
（三十五）知識產(chǎn)權行政管理部門要聯(lián)合其他相關部門為知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境，協(xié)助商業(yè)銀行逐步建立知識產(chǎn)權質(zhì)押融資信用體系。
商業(yè)銀行以外的銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)銀監(jiān)會批準設立的其他金融機構(gòu)（以下統(tǒng)稱銀行業(yè)金融機構(gòu)）開展知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務，參照適用本指導意見。
請各銀監(jiān)局聯(lián)合當?shù)刂R產(chǎn)權局、工商行政管理局、版權局將本意見聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局、知識產(chǎn)權局、工商行政管理局、版權局及銀行業(yè)金融機構(gòu)，并協(xié)調(diào)做好本意見的貫徹實施工作。
中國銀監(jiān)會 國家知識產(chǎn)權局
國家工商行政管理總局 國家版權局
來源：中國政府網(wǎng)
